Bespaar daarom op je telefoonrekening door een sim only abonnement te nemen. Dat is een telefoon abonnement waarbij je geen cadeaus krijgt zoals bijvoorbeeld een ‘gratis’ telefoon. Je krijgt daarbij alleen maar belminuten, sms’jes en als je wilt ook nog internet. Omdat je geen dure cadeau’s bij sim only aanbiedingen krijgt kan dit een besparing van zo’n 80 euro opleveren.

Je hebt wel een mobiele telefoon nodig, deze krijg je namelijk niet bij het abonnement. Verder moet je even kijken of je telefoon sim-lock vrij is. Een sim-lock vrije telefoon kun je al kopen voor zo’n 30 tot 50 euro. Maar misschien heb je er nog wel eentje liggen in je kast?

We hebben even een willekeurig abonnement van Hi gepakt met een gratis telefoon voor deze vergelijking. De eerste 12 maanden betaal je voor een Hi 25 abonnement (170 belminuiten en 340 smsjes) 270 euro. De tweede 12 maanden kost het 34,95 en dat komt neer 419 euro. Het totaal bedrag wordt dan 689 euro.

Als je het zelfde abonnement had genomen als simonly bij Hi kostte het abonnement 2 jaar lang 9,95 en dat komt neer op 240 euro.  Als je zou kiezen voor een sim-only abonnement in plaats van een normaal abonnement met telefoon zou je 449 euro besparen! Dat is veel geld, waar je natuurlijk een hoop leuke dingen mee kan doen.

Veel succes

Beurzen, koersen en online beleggen

Beursinformatie vindt u op de websites van de aandelenbeurzen, beleggingsinstellingen, adviesbureaus voor beleggingen en via de telektekst van de tv stations. Soms loopt een zogenoemde ticker mee, waarop u online de koersontwikkelingen kunt volgen. Dit is het geval bij de website van de sns bank. U kan dit bereiken door te surfen naar http://www.snsbank.nl/beleggen

De website van Amsterdam Exchanges bevat zeer veel informatie over aandelenkoersen, bedrijven, personen en een agendavan belangrijke gebeurtenissen die plaats gaan vinden. U kan naar deze website surfen via de url http://www. aex.nl.

Algemene informatie beurs

Wanneer u een beginnende belegger bent, is het belangrijk dat u het één en het ander afweet van de beurs. Een zeer goede site die alle beursbegrippen en het reilen en zeilen van de beurs uitlegt, is de onder staande website:

- Beleggengeld.nl

Op deze website vindt u informatie die onmisbaar is, en maakt u kennis met begrippen zoals aandelen, dividenden, risicoprofielen, effectenhandelaars, beurs, fondsen en nog veel meer. Onmisbaar voor elke beginnende belegger. Bovendien kan u er cursussen downloaden om je geld wijs te beleggen.

Discussiefora

Volg de laatste trends, stel vragen en kom veel info te weten op discussiefora. Door het regelmatig bezoeken van dergelijke sites krijg je een beter inzicht in de beurs en ook wat de laatste trends zijn. Je er slimmer van worden. Een voorbeeld van een veel bezocht Belgisch Forum over het beleggen van geld is beursduivel.be.

Dat blijkt uit onderzoek van Regus onder meer dan 17.000 managers en bedrijfseigenaren in 80 landen.

In 2010 wist 48 procent van de Nederlandse bedrijven nieuwe klanten te winnen via zakelijke sociale netwerken. Een jaar later is dit percentage omoog gegaan tot 57 procent.

Steeds meer bedrijven zetten sociale media in als kanaal om contacten te onderhouden met bestaande klanten en hen te informeren (52 procent). In Nederland is dit cijfer zelfs 61 procent.

Aanmoedigen

Ruim zes op tien (63 procent) bedrijven in Nederland moedigt hun werknemers aan om deel te nemen aan sociale netwerken zoals LinkedIn. Wereldwijd ligt dit percentage lager, op 53 procent.

Van de Nederlandse bedrijven besteedt 41 procent tot 20 procent van hun marketingbudget aan sociale media-activiteiten.

Jaarrekening
Doordat veel bedrijven zich tegenwoordig ook online willen profileren, is het steeds gemakkelijker om data van dit soort bedrijven online te verzamelen. Wanneer een bedrijf beursgenoteerd is, kun je vaak zonder te veel moeite via de website van dit bedrijf de digitale jaarrekening opvragen. Tevens is het ook vaak mogelijk om een gedrukte versie van deze opgave te ontvangen wanneer daar om gevraagd wordt. Wanneer je een potentiële belegger bent, zullen de meeste bedrijven dit geen probleem vinden.

Structuur van de jaarrekening
Een jaarrekening is eigenlijk niks anders dan een balans over lange termijn. Het bestaat uit een inkomsten en een uitgaven gedeelte. Aan de linkerkant van de balans staan de bezittingen. De rechterzijde laat de financiering van deze bezittingen zien. De data zijn altijd een momentopname. Doordat het een opname over een jaar tijd betreft, kan deze rekening echter veelzeggend zijn. Tevens is in de jaarrekening een winst-, en verliesrekening opgenomen. Hierin zijn de omzet, winst en afboekingen opgenomen. Onderaan deze rekening kun je de eindbalans vinden. Dit resultaat zegt vaak bijna alles over de gezondheid van een bedrijf.

Tevens is het gebruikelijk dat in een jaarrekening ook de visie van het management of de directie over het afgelopen jaar wordt opgenomen. Hierin wordt meestal door de directie uitgelegd wat er in het afgelopen jaar goed is gegaan en wat er komend jaar mogelijk kan veranderen.

Het is deze data waarop je je keuzes als belegger moet gaan baseren. Voordat je dit gaat doen is het echter van groot belang dat je zeker weet dat je alle data begrijpt. De achterliggende betekenis van allerlei kengetallen zoals omzet, winst en solvabiliteit moet duidelijk zijn, voordat je gaat investeren.

Voor een goed eerste beeld van een onderneming is het aanbevolen om te kijken naar de solvabiliteit en rentabiliteit. Dit zijn bepaalde verhoudingen, gebaseerd op omzetcijfers van een onderneming die veel zeggen over de financiële gezondheid van het bedrijf.

Solvabiliteit
Dit getal kijkt naar de verhouding tussen het eigen vermogen van het bedrijf en het vreemde vermogen binnen een bedrijf. Bij vreemd vermogen moet je denken aan leningen en dergelijke die het bedrijf heeft afgesloten.  De solvabiliteit van een bedrijf wordt vervolgens berekend door het eigen vermogen te delen door het totaal op de balans, en de uitkomst hiervan maal 100 (%) te doen.

Solvabiliteit = (Eigen vermogen / Totaal Balans) x 100%

Hiervoor geld dat ondernemingen die een solvabiliteitsratio tussen de 25 en 40 procent hebben gezien worden als financieel gezonde ondernemingen. Uiteraard geldt ook dat hoe hoger het ratio, hoe sterker de onderneming meestal is. Uiteraard moeten ondernemingen in verschillende sectoren op andere manieren benaderd worden. In de ene sector is een ratio van 25% al erg hoog terwijl dit in andere sectoren misschien weinig voorstelt.

Rentabiliteit
De rentabiliteit van een onderneming laat zien in hoeverre het bedrijf in staat is om echt rendement of winst te boeken, en hoe deze winst zich in verhouding afsteekt tot de investeringen van het bedrijf. Vaak wordt er gesproken over de rentabiliteit van het eigen vermogen. Dit wordt meestal netto berekend, dus na aftrek van belastingen. Om de rentabiliteit van een onderneming uit te rekenen, deel je de nettowinst door het eigen vermogen en de uitkomst maal 100 (%).

Rentabiliteit = (Nettowinst / Eigen vermogen) x 100%

 Uiteraard is het mogelijk om deze formule een beetje aan te passen. Zo zou je bijvoorbeeld ook de brutowinst kunnen pakken wanneer je bedrijven uit verschillende sectoren vergelijkt. Of je kunt het verschil in rentabiliteit in een bedrijf uitrekenen, door de winst aan het begin van het jaar en aan het einde van het jaar te pakken. Zo kun je een duidelijk beeld krijgen van de investeringen die het bedrijf doet. Bekijk wel goed hoe je de rentabiliteit uitrekent. Ondernemingen in verschillende sectoren hebben soms te maken met verschillende belastingtarieven, om deze reden kunnen er grote verschillen in rentabiliteit ontstaan tussen bedrijven, terwijl de bruto rentabiliteit van deze bedrijven mogelijk heel dicht bij elkaar ligt.

Er zijn nog veel meer belangrijke cijfers die gepubliceerd worden door ondernemingen die investeerders gebruiken. Probeer altijd zo veel mogelijk cijfers en andere data te verzamelen voordat je een keuze maakt. En onthoudt dat resultaten die in het verleden zijn behaald, nooit een garantie zijn voor de toekomst!

De banken zeggen de acceptatiecriteria te hebben verscherpt omdat ze meer risicos zien voor wat betreft de vooruitzichten op de woningmarkt. De prijzen voor risicovolle hypotheekleningen zijn in het afgelopen kwartaal licht gestegen en de onderpandseisen zijn iets zwaarder geworden.

Vooruitzichten
Net als in de afgelopen drie jaar het geval was constateren de banken ook in de eerste drie maanden van dit jaar een afnemende vraag naar woninghypotheken. De meeste banken wijzen hierbij op de vooruitzichten op de woningmarkt en het consumentenvertrouwen, aldus DNB.

Banken zijn volgens de onderzoekers wel iets makkelijker geworden met het verstrekken van leningen aan het bedrijfsleven. Maar dat geldt vooral voor grote bedrijven.

Voor het midden- en kleinbedrijf (mkb) meldt men in het eerste kwartaal geen verandering in het – eerder iets versoepelde – beleid te hebben aangebracht.

Crisis
Een meerderheid van de banken ziet sinds het begin van de crisis een stijging van de vraag naar krediet. Ook hier gaat het om voornamelijk grote ondernemingen. Een stijging van de vraag naar krediet vanuit het mkb zeggen de banken in meerderheid nog niet waar te nemen, aldus de onderzoekers.

Het saldo van positieve en negatieve antwoorden daalde van 59 naar 52 en bereikte daarmee het laagste punt in zeventien jaar, melddehet Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) maandag.

Het aantal consumenten dat verwacht de komende twaalf maanden geld opzij te kunnen leggen was vorige maand echter nog wel ruimschoots hoger dan het percentage dat inschat dat dit niet lukt.

Daarmee onderscheiden Nederlanders zich van de gemiddelde burger in Europa. Alleen Finnen, Luxemburgers en Zweden zijn optimistischer dan Nederlanders en denken meer geld opzij te kunnen leggen. In april waren vooral de inwoners van Hongarije, Malta, Letland, Bulgarije en Portugal negatief over hun spaarmogelijkheden.

Negativisten

De pessimisten in de Europese Unie hebben gemiddeld genomen al tien jaar de overhand.  Inwoners van Bulgarije, Hongarije, Malta, Roemenie en Griekenland zijn het negatiefst over hun spaarmogelijkheden: bijna tachtig procent denkt het komende jaar geen geld opzij te kunnen leggen.

De Nederlandsche Bank (DNB) maakte vorige maand bekend dat Nederlandse huishoudens 300 miljard euro apart hebben gezet, waarvan iets meer dan 10 procent voor langere tijd vaststaat. Duitsland en Frankrijk zijn de grootste spaarlanden van de eurozone met respectievelijk 950 miljard en 800 miljard euro. In beide landen staat ruim een derde van dat geld voor geruime tijd vast.

Financiële planning

Het begint allemaal bij het opzetten en het nauwkeurig onderhouden van een goede planning. Als je een goed zicht hebt over wat je waar je geld aan uitgeeft, kan je vaak gemakkelijker actie nemen wanneer je aan het einde van de maand weer eens alleen maar brood met pindakaas te eten hebt. Op het internet zijn talloze Excel-sheets te vinden waarin je gemakkelijk inkomsten en kosten kan opschrijven. Veel van deze sheets geven je vervolgens een eindsaldo en kunnen tevens ook allerlei grafische weergaven van je uitgaven produceren. Een nauwkeurige administratie van je financiële zaken is het fundament voor een vette spaarrekening en zelfs een groot kapitaal.

Je zou deze sheets ook zelf kunnen samenstellen. Een voordeel hiervan is, is dat ze dan vaak beter op jouw eigen situatie aansluiten. Zo kun je de kosten die enkel op jou van toepassing zijn erin verwerken. Hoe nauwkeuriger en preciezer je je zaken noteert, hoe meer profijt je er van zult hebben. Zet in zo’n sheet bijvoorbeeld niet de term boodschappen, maar splits dit uit naar zaken als avondeten, snacks, borreldrankjes en eventuele huishoudelijke boodschappen als toiletpapier. Als je dan vervolgen ziet dat je kosten bij het totaal van je boodschappen te hoog liggen, weet je ook meteen waar je in je boodschappen op moet bezuinigen.

Eten en drinken

Voor studenten zijn de twee grootste kostenposten hun studie zelf (inclusief boeken en andere benodigdheden) en de huur. Een kamer in Nederland kost gemiddeld tussen de €250,- en €500,-. Op de derde plaats staan eten en drinken. Iedere dag ontbijt, lunch en avondeten kost veel geld. Zeker wanneer je veel alleen eet. Als je in een studentenhuis woont kan je zeker iets aan deze kosten doen. Samen eten is structureel goedkoper dan alleen, zelfs als je voor een paar dagen kookt en invriest. Als je met huisgenoten kan afspreken om een paar keer per week samen te koken en de kosten te delen, levert je dit al gauw een paar tientjes per maand op. Een avondmaaltijd voor jezelf kost ongeveer rond de €5,- terwijl je voor hetzelfde geld, of misschien één euro meer dezelfde maaltijd voor twee mensen hebt. Wanneer je voor vier man kookt wordt het zelfs nog goedkoper, aangezien vaak bij boodschappen geldt dat hoe meer je haalt, hoe goedkoper het wordt. De belangrijkste tip hierbij is dus: probeer zo veel mogelijk samen te eten.

Daarnaast kan je bij het inkopen van de boodschappen ook veel geld verdienen door goed te letten op wat je koopt. Het verschil tussen een huismerk en een A-merk is vaak minstens €1,-. Wanneer je dus bijvoorbeeld tien producten koopt en hierop let, scheelt dit je gemiddeld €10,- terwijl kwalitatief de producten vaak zo dicht bij elkaar liggen dat je het verschil niet eens merkt of proeft. Naast het merk van het product kun je ook besparen door te letten op het type product. Een mooi voorbeeld hiervan is frisdrank. Uit een fles cola van €1,50 haal je ongeveer 7 glazen fris. Wanneer je voor hetzelfde geld sirooplimonade koopt, kun je ineens tot wel 30 glazen fris uit een fles halen. Gemiddeld bespaar je zo dus al bijna vijf euro.

Even ergens een broodje halen

Er zijn tegenwoordig nog weinig studenten die brood smeren dat ze vervolgens meenemen. Op iedere campus en in iedere hogeschool zijn kantines en andere etablissementen waar wat te eten gehaald kan worden. Een lekkere Italiaanse bol, een frietje of een pizzapunt. Wat veel studenten zich echter niet realiseren is dat deze hapjes relatief duur zijn. Wanneer je iedere dag voor €3,50 een broodje voor de lunch haalt, betaal je toch al gauw bijna €20,- per week. Tel daarbij op het kopje koffie wat ’s ochtends op het station wordt gehaald en eventueel een hamburgertje als je thuiskomt, en je komt uit op het dubbele van die twintig euro. Als je dus ergens gemakkelijk geld op kan bezuinigen is het wel door hier op te letten. Het is veel slimmer en goedkoper om zelf een pakketje te maken met brood en eventueel een snack. Deze producten zijn in de supermarkt gewoon vele malen goedkoper.

Uit eten en op stap

Als er een ding is waar studenten om bekend staan, is dat ze houden van een avondje stappen. Een student weet als geen ander hoe duur dit tegenwoordig kan zijn in Nederland. De gemiddelde prijs voor een pilsje ligt tegenwoordig tussen de €2,20 en €3,-. Een avondje doorzakken kan dus al gauw een dure bezigheid worden. Toch hoeft dit niet! Een van de beste manieren om de kosten te drukken is door met een groep op stap te gaan en een gedeelde pot te maken. Let op: dit lukt alleen op een redelijke manier als iedereen ongeveer hetzelfde drinkt en wanneer iedereen hier eerlijk mee omgaat. Door te potten op stap zorg je er voor dat iedereen enigszins in hetzelfde tempo drinkt, wat meestal wordt bepaald door de langzaamste drinker. Daarnaast kan iedereen elkaar een beetje in de gaten houden.

Er zijn veel kroegen die op bepaalde tijden speciale prijzen aanhouden. In veel steden is het op donderdag vaak studentenavond, wat inhoudt dat drankjes meestal iets goedkoper zijn. Als je hierop inspeelt kan je dit, naast een geweldige avond, ook veel geld opleveren.

Het alom bekende indrinken is uiteraard ook een uitstekende manier om de avond in te luiden. Wanneer je eerst twee uur op een terras gaat zitten voordat je op stap gaat, ben je meestal al een paar tientjes lichter voordat je op stap bent geweest. Als je bij iemand thuis gezellig een klein feestje kan bouwen en je de pils en wijn in de supermarkt haalt, kan dit je erg veel geld schelen, terwijl het altijd net zo gezellig is.

Studieboeken en materiaal

Door de opkomst van websites zoals marktplaats en bol.com is het makkelijker dan ooit om aan tweedehands studiemateriaal te komen. Zeker met betrekking tot studieboeken kan dit veel geld schelen. Wanneer je deze boeken tweedehands koopt, koop je ze meestal voor de helft van prijs (of minder). Gezien het feit dat studieboeken vaak erg duur zijn, is dit altijd handig om te onthouden. Ook ander materiaal zoals (grafische) rekenmachines is vaak beschikbaar op deze sites voor een schappelijke prijs.

Subsidies en toeslagen

Als student heb je vaak recht op een aantal vormen van subsidie. Het meest voor de hand liggende voorbeeld is de zorgtoeslag. Wanneer je deze nog niet hebt aangevraagd: doen! Via de website van de belastingdienst en toeslagen (www.toeslagen.nl)  kun je dit aanvragen. De hoogte is afhankelijk van je inkomen, maar gezien studenten meestal geen hoog jaarinkomen hebben ligt dit bedrag vaak toch rond de €70,- per maand. Dit is erg mooi meegenomen.            

Wanneer je in een huis woont en je je eigen voordeur hebt, kom je vaak ook in aanmerking voor huursubsidie. Dit is dus alleen voor studenten die hun eigen voordeur hebben. De hoogte hiervan wordt ook bepaald door de hoogte van je inkomen en de hoogte van je huur. Voor meer gedetailleerde informatie hierover is het handig om de site van de belastingdienst/toeslagen raad te plegen.

Bewaar ook alle bonnetjes van de kosten die je hebt gemaakt voor je studie. Diverse zaken zoals collegegeld en studieboeken kun je vaak aftrekken van je belastingaangifte. In sommige gevallen zijn er zelfs regelingen waarmee je de aanschafkosten van een laptop kan declareren wanneer je deze voor je studie nodig hebt.

Al met al is het dus in de eerste plaats van groot belang dat je je financiën goed en gestructureerd bijhoudt. Let daarnaast op de kleine, alledaagse uitgaven bij het doen van boodschappen. Eet niet vaker dan nodig buiten de deur. En laat je goed inlichten over op wat voor toeslagen en subsidies je recht hebt. Wanneer je deze tips in acht neemt, zal je aan het einde van de maand meer geld overhouden waar je dan later wat leuks mee kan doen, zoals een extra vakantie, of gewoon als appeltje voor de dorst. 

Geld sparen? Zoek het beste rendement!

De verschillen tussen spaarrekeningen van banken zijn enorm. Dat is mede te wijten aan het tijdperk voor internet, waarin de consument niet zo gemakkelijk toegang had tot alle vergelijkingen. Bleef vroeger iedereen steevast bij \\\’hun\\\’ bank, tegenwoordig stapt iedereen steeds gemakkelijker over naar een bank met betere voorwaarden. Met een beetje moeite kun je jezelf zo honderden euro\\\’s per jaar besparen. En dan gaat geld sparen een stuk sneller!

Geld sparen met een groot rendement

Zoek naar een bank die bij u past. Meer geld sparen doet u door een spaarrekening te openen bij een bank die een hoge rente biedt en weinig kosten in rekening brengt. Overweeg ook of u uw geld voor langere tijd kunt missen. Is dat het geval, zet dan uw spaargeld voor een langere periode op een spaarrekening. De rente valt op deze spaarvormen altijd hoger uit, en dit kan het geld sparen aanzienlijk versnellen! Het vastzetten van al uw spaar geld is in sommige gevallen niet verstandig, mocht u onverwacht voor grote uitgaven komen te staan dan is uw geld onbereikbaar, of betaalt u een boete voor het aanbreken van uw spaargeld.

Handige trucs voor geld sparen

Niet iedereen is even handig met geld sparen. Daarom zetten we een paar eenvoudige tips op een rijtje.

• Verdeel je geld goed. Schat je vaste lasten in, en spreek met jezelf af dat je iedere maand een vast bedrag opzij zet om te sparen.
• Zet alle extra inkomsten als fooien, bonussen of vakantiegeld opzij. Normaal heb je dat extra geld niet nodig, dus logisch gezien nu ook niet. Deze bedragen maken geld sparen lucratief.
• Leen geen geld als je spaargeld hebt. Lenen kost meer dan sparen opbrengt. Sluit dus geen lening af zolang je spaargeld hebt, want dat is zonde!
• Gebruik geen creditcards als het niet nodig is, de maatschappijen brengen rente in rekening voor elk bedrag dat je uitgeeft. Ook dat is zonde van je spaargeld.
• Kleingeld in een potje. Haal iedere dag al het kleingeld uit je portemonnee en spaar dit op. Breng het een of twee keer per jaar naar de bank en je zult zien dat dit een leuk bedrag \\\’oplevert\\\’.